平安银行业绩快报点评

14 1月

突然看见平安银行业绩快报,有点诧异,前两天有网友说去年都是第一家披露快报的,今年怎么还不报呢?今天圆了大家一个梦。平安银行2月14号公布年报,是银行首家,比很多甚至快了一个多月,可见平安银行这些年科技的力量有多强大。

活期存款:前不久分享了一篇文章说到平银负债端偏弱,所以先谈负债端。个人活期比18年增长15.34%,公司活期增长11.59%。因为平安银行是16年启动转型,因此我选用16年作为参照,个人活期存款19年比16年增长24.42%。我对比了一下招行,招行16年到19年中报个人活期存款增长13.38%。正好前两天我在大湾汇金融群讨论的时候说,我修正上12月分享平银的观点,平安银行的负债端在持续向好,验证了我的观点。我对平安银行的负债端变化是满意的。

资产:发放贷款和垫款总额(含贴现)23,232.05 亿元,较上年末增长 16.3%;其中,个人贷款余额 13,572.21 亿元、较上年末增长 17.6%,个人贷款占发放贷款和垫款总额(含贴现)比例为 58.4%、较上年末提升 0.6 个百分点;个人贷款比例继续提升,不过这个比例未来继续提升空间已经非常有限,0.6个百分点完全可以理解。企业贷款余额 9,659.84 亿元,较上年末增长 14.5%。这个需要说明的是,平银自转型以来,企业贷款一直是下降的,这是首次超过2016年转型初的企业贷款余额。

营业收入:比18年增速提高8个百分点,比三季度降低0.6个百分点。17、18、19年营业收入增长率分别为-1.79%、10.30%、18.2%。营业收入增长速度是很不错的。

逾期及拨备:90天60天以上逾期贷款偏离度均实现14-15个百分点下降。平安银行再次加大计提力度,计提占到营业收入43.15% 即595.27 亿元,是继2016年以后又一次超过43%的大手笔计提。同时将60天以上逾期全部纳入了不良,逾期 60 天以上贷款偏离度 96%,较上年末下降 14 个百分点,拨备覆盖率和逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率分别为 183.12%和 222.89%,分别较上年末增加 27.88 和 63.44 个百分点。不良贷款率由2018年1.75,下降至2019年的1.65%。很明显平安银行的不良情况已经发生翻天覆地的变化。

净利润:2018年净利润为248亿元,2019年为281.95亿元。因为四季度计提达到了185.31亿元,四季度营业收入350亿元,52%进入了计提,再扣除四季度各种绩效、奖励,四季度净利润贡献只有可怜巴巴的44.65亿元,仅比去年四季度多一亿元。

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